对转账新规了解不透彻 “无卡折存款”被骗10万多

银行“ATM转账延时”新规已在去年年底实施,新规实施的目的是提升支付结算的安全性,避免群众上当、转账时遭受损失,但目前钻银行规定漏洞的新骗局又出现了。ATM转账可以延时到账,但通过银行ATM机“无卡存现”目前仍然是即时到账。诈骗分子利用部分民众对这些规则不熟悉,将诈骗方式由原来较为普遍的忽悠受害人“转账”,改为直接让被骗者在ATM机上“无卡折存款”。

对转账新规了解不透彻,“无卡折存款”被骗10万多

日前,太仓市公安局城西派出所接到辖区居民杨女士报警,称自己遭遇诈骗,在ATM机上向骗子的账户转账了10.3万元。

接警后,民警迅速赶往现场了解情况。据杨女士介绍,事发前一日,她接到假冒的“中国农业银行客服”的电话,对方告知杨女士在她名下有一张信用卡,在海南三亚刷卡透支。随后,海南的“警官”也来电,要杨女士通过ATM机操作,将存款转入所谓的“安全账户”。

前几天,杨女士刚刚看到央行发布的转账新规,知道除向本人同一银行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后才办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。

这条信息让杨女士放了心,以为即便转错了账,也可以及时申请撤销。于是,她按照对方的指令通过ATM机操作,给对方提供的账号汇款10.3万元。

令杨女士万万没有想到的是,犯罪嫌疑人正是利用了她对新规了解不全面的弱点,将ATM 转账的要求改为让她在ATM机上“无卡折存款”。该功能并不在延时24小时到账新规规定范围之内,而是即时到账。

目前ATM机无卡存现仍为实时到账,骗子钻空子

目前,警方已经接报多起类似案件。绝大多数的受害人表示知道“延时24小时到账”的新规,但对具体情况并不完全了解。

记者从多家银行了解到,目前所有银行ATM机的“无卡折存款”都是实时到账,一旦资金存入成功,不能申请撤销,因此成为当下诈骗分子使用的最主要的伎俩之一。

此外,网警介绍,还有部分诈骗分子利用部分民众对“ATM转账可撤销”规则不熟悉的弱点,通过先骗取交易货物、后撤销转账的手段达到诈骗目的。也有受害人反映,接到诈骗分子通过伪基站冒充银行发来的短信,以每家银行只能绑定一个I类账户为由,要求用户把银行卡资金余额通过网银或

手机银行转账到某私人账户。

记者从多家银行获悉,目前用户已开立的存量银行账户不受影响,仍然可正常使用。对于存量个人银行账户清理,银行一般会要求开立多个Ⅰ类账户的客户到网点确认账户信息,不会提出转账要求。

相关链接

手机银行、网银、柜台转账

不适用24小时内撤销

这些央行新规你得知道

央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,提升了支付结算的安全性。民警提醒,新规内容很多,以下这些要点要记清楚:

一、通过ATM向他人转账24小时内可撤销

按照新规,从去年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(ATM,含其他具有存取款功能的自助设备)转账的,发卡行在受理24小时后才办理资金转账。ATM转账24小时后到账,只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账,本人同行账户之间的转账不受影响,仍可实时到账。

二、24小时内撤销转账,手机银行、网银等不适用

“24小时内撤销转账”的规定并非针对所有的转账操作,它只对ATM柜员机有效。手机银行、网银转账或柜台转账,并不适用“24小时撤销”规定。据悉,通过非柜员机的途径转账,用户可以选择实时到账、普通到账和隔日到账三种模式。

三、用过一段时间后6个月无交易的卡不会被注销

按照新规,对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应暂停账户非柜面业务,支付机构暂停账户所有业务。这里规定的“6个月”是开户第二日起计算的6个月,不是开户后中间任意时段的6个月,已用过一段时间再出现6个月无交易的情况不受影响。

如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等,并不会因无交易记录而被暂停非柜面业务。当然,如果是闲置的银行卡,建议用户最好还是注销。

四、出借银行卡,5年内都会有麻烦

有些市民会把自己名下的银行卡借给亲朋好友使用,用于购汇或注册公司等用途,今后可能要多留心眼了。自2017年起,被认定是出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,或者假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。

(天 笑)

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