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查获诈骗资料。记者 天笑摄

查获诈骗资料。记者 天笑 摄

本报记者 天笑

无抵押、免担保、在线审核、当天放款……各类贷款软件的广告铺天盖地,一些不法分子也趁机利用贷款人急于用钱的心态,设下诈骗陷阱套取暴利。

昨天,姑苏公安分局召开通气会,白洋湾派出所抓获了一个假借贷款提前收取利息实施诈骗的犯罪团伙,抓获涉案嫌疑人28名,侦破案件60余起,涉案金额逾60万元。

办理无抵押快速贷款,手机被偷装贷款App

2018年9月27日,姑苏警方接到遭遇“虚拟贷款”被骗2.7万余元的王女士报警。原来,王女士通过一家信息咨询公司办理无抵押快速贷款时,手机被对方工作人员添加了一个陌生的网贷软件。王女士再三追问,公司工作人员承认提供给王女士的贷款实际是从这个软件申请而来。

明明是跟公司贷的款,怎么突然冒出来一个网贷软件?这个软件跟公司有何关系,现场支付的2.7万余元利息到底付给了谁?王女士越想越觉得不对劲,于是向公司提出了退款要求,但公司迟迟不予答复。认为自己被“套路”了的王女士只得报警求助。

警方介入后,公司工作人员改口称2.7万余元是服务费,而且坚称与王女士只是一点经济上的小纠纷,能够协商解决好。就在处置王女士警情的过程中,警方再次接到一起类似报警。

报警人张先生也是受这家公司客户经理邀约,到公司办理贷款,先期支付利息9800余元后一个月,张先生突然接到两个陌生贷款软件的通知,要求张先生还款还息。张先生这才发现,公司提供的所谓贷款实际来自这两个陌生的贷款软件,且利息根本没有提前归还,9800余元完全是打了水漂。

警方调查取证中,嫌疑公司“套路”升级

经过梳理,民警发现该公司的类似“经济纠纷”不在少数,均是贷款人向该公司先期支付贷款利息后,发现所贷款项出自其他贷款平台。

警方随即成立专案组,收集固定相关证据并对信息咨询公司人员构成及经营状况开展调查。而就在警方紧锣密鼓的调查中,该信息咨询公司突然摇身一变成了某商贸公司,办公地点也从姑苏区北的一家写字楼转移至古城商贸区,但从事的勾当不过是“旧酒装新壶”,还是从其他渠道获取网络贷款,提前收取所谓“利息”。

与之前有所不同的是,公司工作人员在办理完贷款手续后会删除贷款人手机上的贷款软件,还会与贷款人签订居间服务合同规避责任,套路”明显升了级。因“此,之后的诸多贷款人在发觉被骗时,距离贷款办理时间已经间隔数月时间,而且因为证据没有提前保全,只能被公司以合同纠纷、经济纠纷的由头牵着鼻子走。一些贷款人自认倒霉,一些人则争取讨回部分现金就此作罢,丝毫没有意识到自己遭遇了诈骗。

在对受害人信息进行汇总的同时,警方也根据贷款人提供的利息收取账户等信息循线追踪,并对该公司的构成进行了细致排摸。经过月余侦查,警方锁定了以蒋某、吴某为首的28人诈骗团伙,并陆续在苏州、淮安等多地将嫌疑人抓捕,一举捣毁了这个以还息为名“空手套白狼”的诈骗团伙。

快速借贷暗藏风险,金融安全不可小觑

经审查确认,团伙主犯蒋某偶然听说了以还息为名的诈骗手法后,经过细密的考虑计划,组织老乡来苏州“发展”。蒋某将手下员工分为三组,第一组“打前站”,骗取贷款人信任,寻找作案目标,并邀约至公司面谈贷款事宜;第二组负责业务,专门接待贷款人,并进一步细分为操作手机的操盘手,以及收集信息、迷惑视线的业务员;第三组主管售后,即解决贷款人后续的质疑、投诉与纠纷。蒋某自己专门负责注册公司、租赁办公场所。

蒋某注册信息咨询或贸易公司,以公司的真实资质,成功在一家网络贷款平台上注册申请成为客户经理,随后借助该平台与客户经理间正常的业务关系,获取大量平台用户的信息资料。第二步,这些用户资料被分往各“客户经理”名下,通过电话联系、主动推荐等方式,吸引贷款人前往公司进行贷款操作。贷款人如约而至后,业务小组以信息登记为烟雾弹,实则将贷款人手机骗到操盘手的手中进行代操作,通过下载其他各类网贷软件、填写贷款人信息、申请相应额度的贷款,操作成功后立即消除手机上的痕迹,并以提前支付部分或全部利息为由,要求贷款人转账付钱,随后将此笔款项据为己有。之后,如果贷款人有任何不满或提出退款要求,均由售后组负责平息。靠着这样的手法,蒋某团伙自2017年8月以来先后实施60余起诈骗案件,涉案金额逾60万元。

该案暴露出了网络贷款鱼龙混杂的乱象,无抵押、放款快的背后是高利息和高风险。警方提醒:市民朋友如有资金需要,务必要通过正规途径借款贷款,不轻信电话推销和网络宣传,注意保护个人身份证号码、银行账户、手机号码等重要信息,在借贷前应充分了解还款规则与风险,切勿向陌生人及陌生账户转账,以免不慎落入隐藏在网贷背后的诈骗陷阱。

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