□苏报记者 冯佳

2023年12月，国家外汇管理局出台《银行外汇展业管理办法（试行）》，全面开启银行外汇展业改革新篇章。这一改革不单是简单的政策调整，更是国家外汇局贯彻落实党中央、国务院决策部署，扩大金融领域制度型开放，更好统筹促便利、防风险的主动之举，也是推动外汇管理方式由“合规为本”向“风险为本”转变的一项基础性、长远性工程。对外向型经济发达、对外开放水平高的苏州而言，这场改革既是挑战，更是推动对外开放再跃升的机遇。

人民银行苏州市分行立足苏州实际，在人民银行江苏省分行的指导下，围绕“强宣传转理念、强辅导提效率、强监测控风险”3大支柱，构建起一套具有苏州特色的外汇展业改革推进体系。如今，改革结出累累硕果：截至今年9月底，苏州地区共有13家银行启动外汇展业改革，2家银行正紧锣密鼓处于改革筹备中；今年1至9月，改革落地的银行，服务企业客户26877户，跨境收支规模达645.86亿美元，其中一类客户210.84亿美元，收支占比32.65%。一组组亮眼数据的背后，正是得益于苏州银行业展业改革服务质效的丰硕成效。企业获得感的大幅飙升，凸显了我市外汇金融服务再跃新台阶。

精准宣导

从“政策传达”到“理念重塑”的跨越

外汇展业改革的核心是理念的革新，有效精准的政策宣导是关键。人民银行苏州市分行相关负责人表示，若不能让银行与企业真正理解改革的底层逻辑，再好的政策也可能沦为“纸上谈兵”。为此，该行构建起“三维立体”宣导体系，将政策红利精准滴灌至市场末梢。

在政策传导的“内部链路”上，人行苏州市分行打出一套组合拳。由党员骨干组成的“外汇展业先锋队”主动作为，建立起覆盖全流程的银行专管员对接机制，覆盖事前、事中、事后各展业环节，并通过专员开展“一对一”点对点辅导。为让政策解读更接地气，该行梳理形成“政策文件+操作手册+常见问答”的辅导工具箱，将晦涩的监管要求转化为通俗易懂的“操作指南”，推动监管角色从“监管者”向“辅导员”的转变。

党建品牌的引领让改革宣导更具穿透力。人行苏州市分行创新打造“汇a”“BEST”等党建专项宣传品牌，以党建为纽带凝聚银行共识。在品牌活动的推动下，多家银行主动破除“路径依赖”，在业务流程中大胆做“加减法”——对诚信企业简流程、优服务，对高风险业务强审核、严管控，推动银行从“被动审查业务”向“主动管理主体”的理念转变，形成“监管引导、银行主动、企业受益”的良性循环。

打通政策落地“最后一公里”，就要激活经营主体的参与感。人行苏州市分行持续打通经营主体与政策间的解读壁垒，将宣传阵地延伸至企业一线，先后开展“展业汇宣”“诚信兴商”“汇率风险中性”“跨境贸易投融资便利化”等宣传活动10余次，惠及企业500余家。针对县域企业对政策不熟悉的痛点，该行联合税务、海关、商务等部门，在县域经济服务站开展6次联合答疑活动，将政策服务送到企业“家门口”。这些举措不仅让企业读懂政策红利，更让“合法合规用汇、诚信经营发展”的理念深入人心。

科技赋能

从“人工审核”到“智能服务”的蝶变

商业银行的业务流程再造，是外汇展业改革的核心要义。这要求银行不仅要在制度上破旧立新，更要在技术上弯道超车。人行苏州市分行以“科技赋能”为抓手，指导银行重构业务流程，让外汇服务既有“速度”又有“温度”。

浙商银行苏州分行的实践成为科技赋能典范。该行自主研发的外汇展业管理平台，构建起一套智能化“技防体系”：通过系统自动采集企业基础数据，智能完成客户分类评估，实时监测风险交易，实现“无必要不打扰”的精准服务。在对外服务端，该行将数字技术与业务场景深度融合，推动“线下业务线上化、线上业务移动化”——企业通过手机App即可完成跨境汇款、单证审核、资金入账等全流程操作，电子单据在线传递，业务进度实时可查。这种“让数据多跑路、企业少跑腿”的模式，为外贸企业节省大量时间成本，真正实现“跨境业务足不出户”。

光大银行苏州分行积极在“流程再造”上下功夫。该行打破传统“逐笔审核”模式，建立“分类分级差异化处理”机制，对信用良好、业务规范的一类客户，直接支持凭指令办理跨境收付汇，极大提升资金周转效率。今年以来，该行推出“汇款自动化升级”“阳光易汇达”“阳光e秒汇”等多项跨境支付优化措施，与外汇展业改革形成强大协同效应。尤其在跨境汇入自动入账领域，该行已与2家一类客户签约，落地业务348万美元，汇款全程实现自动化处理，资金到账时间从“小时级”压缩至“分钟级”，极大增强了企业资金周转灵活性，让企业真切感受到改革“加速度”。

这些银行只是苏州银行业外汇展业改革的缩影。在人行苏州市分行指导下，苏州地区多家银行加大科技投入，将人工智能、大数据等技术嵌入外汇业务全流程，推动外汇服务变得更高效、更智能、更便捷，让苏州外贸企业在全球市场竞争中能“领先一步”。

风险防控

从“被动应对”到“主动预警”的升级

外汇展业改革绝非“一放了之”，而是在改革中实现“促便利”与“防风险”的动态平衡。人行苏州市分行坚持“风险为本”核心原则，构建起一套精准识别、快速响应、有效处置的风险防控体系，为改革行稳致远保驾护航。

“三步法”风险监测流程的建立，让风险防控更具章法。人行苏州市分行指导银行在业务办理上做“减法”的同时，在风险监测上做“加法”，打造“系统筛查—协同研判—现场检查”的“三步法”。银行通过系统自动筛查异常交易线索，报送至外汇局后，由外汇局相关部门共同会商研判，最后由检查部门精准检查。这一流程的高效性在实践中得到验证——苏州在全国率先查处了多起来源于银行展业风险交易报告的违规案例，形成强大震慑效应。

数据治理的强化为风险防控装上“智慧眼睛”。人行苏州市分行依托金融数据综合应用平台，搭建起外汇领域风险交易场景监测模块，将非现场监测数据与银行报送数据有机融合，大幅提升异常线索的识别精准度。为打破“信息孤岛”，该行建立起联动监测机制，将日常监管和案件查处中梳理的违法违规行为特征、典型案例，及时共享给展业银行，推动银行根据实践反馈不断优化风险防控指标体系，形成“监管—银行”双向赋能的良性互动。

前沿探索持续推进，让风险防控体系不断迭代升级。在人民银行江苏省分行指导下，人行苏州市分行积极开展“一类客户触发式监测+风险交易精准研判”的事中、事后监管体系研究，探索更科学的监管模式。同时，该行深度参与省级自律机制尽职免责评议机制的研讨，针对性解决系统防御过当、风险筛查不精准等问题，推动风险防控更加精准有效。截至今年5月底，苏州共收到银行报送风险交易报告4例，其中3例成功成案，成案数量及比例均位居全省首位，彰显苏州外汇风险防控的硬核实力。

从理念重塑到科技赋能，从流程再造到风险防控，苏州银行业外汇展业改革的每一步走得扎实坚定。业内人士普遍认为，这场改革不仅为苏州外向型经济注入强劲动力，更探索出一条金融支持高水平对外开放的有效路径。未来，随着改革持续深化，苏州银行业将继续以金融活水滋养开放沃土，为苏州建设更高水平开放型经济新体制贡献更多金融力量。