本报记者 郑超 本报通讯员 丁亮

近年来，苏州农商银行聚焦初创期中小科技企业信贷支持，着力解决科技企业初创期“最初一公里”融资难题，通过产品创新、流程优化和架构支撑，为科创企业成长注入金融活水。

截至2025年6月底，该行科技企业贷款余额近200亿元，累计服务科技企业信贷客户超1700户，其中80%为早中期科技企业。

产品先行

打破传统授信桎梏

苏州农商银行聚焦科技人才企业，创新推出“人才企业贷”专项服务，围绕企业创始人教育背景、行业经验及团队科研能力，搭建六维评价体系，形成标准化授信评分模板，实现“见人才即贷”的高效支持。

针对种子轮、天使轮股权融资阶段企业，该行推出“创投贷”产品，以五维授信评价体系为核心，打破对传统财务报表的依赖，通过深度产业研究挖掘企业价值，依据投资机构注资金额匹配相应比例授信支持，真正做到“见投即贷”。

同时，该行在现有“苏保贷”业务基础上，与保险公司合作推出专项科技企业信贷产品，适度降低担保责任比重和企业保费，共同支持优质中小科技企业发展。截至6月末，该行服务科技型企业信贷客户达1675户，贷款余额达195亿元。

提质增效

主动适配科创需求

针对初创科技企业“短、频、急”的资金需求，苏州农商银行创新采用“前置准入+智能审批”模式，由科创金融专业团队先行审核企业专利技术、研发团队、项目前景等科技资质，再由专职审批人开展专业化授信评定。审批环节引入智能风控平台与分析决策系统，建立标准化流程，资料齐全的企业最快可实现“当日完成审批”，大幅压缩授信周期。

该行还创新推出“选择权”业务模式，在为科创型企业提供授信服务的同时，获得远期认股期权。今年，该行在江苏股权交易中心成功登记托管首单认股权，完成全省农商行首单“贷款+认股权登记”业务。同时，持续拓展外部租赁、保理等渠道，客户类型由政府平台类企业逐步向科创类企业拓展，为客户提供多元化综合金融服务。

架构支撑

夯实科创服务根基

在组织架构方面，苏州农商银行设立直属总行的一级部门科创投行部，统筹初创期企业金融服务战略规划；成立一级支行科技金融产业园支行，负责初创期科技企业综合金融服务落地，形成“总行部门专业管理、直营团队专精拓展、专业支行专注落地”的三级科创金融服务架构，打造兼具金融专业能力与科创产业认知的复合型人才队伍。

该行成立科创直营业务团队，积极对接苏州市各级科技、人才主管部门、各类科创集群发展载体、股权投资机构等科技服务机构，深度挖掘中小科创类企业需求。截至6月底，科创直营团队累计拓展各类科技企业信贷有效户113户，贷款余额3.62亿元。

此外，该行设立科技金融实验室，全面分析苏州市重点科技产业技术链图谱、产业特点和区域比较，完成产业研究报告，通过深入产业、分析技术、认识客户，提出信贷、股权融资解决方案，助推产业集群突围。

苏州农商银行通过一系列创新举措，有效破解了科技企业初创期的融资难题，为区域科技创新注入了持续动力，探索出了金融服务科技企业的新路径。