苏州银行精准聚焦外贸领域痛点，以跨境金融服务为核心抓手，持续创新服务模式，通过流程优化、产品迭代、生态构建，为企业打通资金流通堵点、筑牢风险防线、注入发展动能。截至目前，该行服务外汇客户4600余家，国际结算量、跨境人民币结算量、衍生品签约量、外币资产投放余额近三年复合增长率分别达59%、113%、80%、107%，其中科创企业占比达48%，跨境业务增长势头强劲。

精准锚定需求

企业痛点在哪

服务就到哪

苏州是全国外贸发展的重要增长极，进出口规模常年稳居前列，外贸经营主体多元、活跃度高。近年来，外贸企业遭遇多重挑战：传统贸易模式受冲击需加速转型，人民币汇率波动加剧带来避险压力，海外布局需求日益迫切，同时还面临订单收缩、利润压缩、应收账款风险攀升等经营难题。

这些现实问题推动金融需求呈现显著分化。如传统贸易融资需求下滑，受经济周期与贸易不确定性影响，企业贸易规模收缩，对国内传统融资工具的依赖度降低；供应链出海金融需求激增，企业为规避关税政策影响、保障订单规模，纷纷推进供应链出海，相关金融服务需求同步攀升；汇率风险管理需求爆发，人民币汇率双向波动加剧，企业避险意识显著增强，远期结售汇、外汇期权等衍生工具的使用频率与规模大幅增长；降本增效需求迫切，出口企业面临订单锐减、利润压缩、海外付款周期延长等问题，在“开源”受限的情况下，对“节流”类金融服务的需求更为迫切。

定制金融方案

一企一策

破解经营难题

苏州一家外向型制造企业专注于细分品类产品研发与生产，产品覆盖多系列近千种品类，全部出口至美洲、欧洲及南亚市场，客户包括国际一线品牌及主流电商平台，已形成集研发、制造、销售于一体的完整产业链。近年国际市场需求上升，企业订单量持续增长，但也面临多重挑战：海外客户账期较长导致流动资金阶段性紧张；原材料价格波动需提前囤货；拓展市场加大研发与参展投入，短期资金需求激增。

苏州银行迅速组建专项服务团队，全维度分析企业经营情况，量身定制一揽子金融支持方案：快速批复综合授信额度，用于出口发票融资及流动资金周转，保障原料采购、生产安排和海外参展；定制“出口发票融资”产品，实现“出口即回款”，缓解资金沉淀问题；提供阶段性信用周转方案，帮助企业在原材料价格平稳时备货，锁定成本、保障生产。

升级服务体系

数智化提升

跨境服务质效

苏州银行发挥总部优势，迭代跨境服务体系——升级“汇智赢”数智体系，实现“线下业务线上化、线上业务智能化”，打造网银、微信、手机银行多渠道服务模式，提供外汇交易一站式办理、贸易融资全流程线上化、汇率管理智能化等服务，大幅提升业务办理效率。

还是这家外向型制造企业，就借助“汇智赢”平台，高效获得结售汇、汇率管理及贸融便利化服务，跨境收汇流程不断优化，资金运转效率明显提高；针对其国际参展场景，银行提供多币种账户与跨境支付服务，保障资金流动安全顺畅。“资金周转效率提升约30%，融资成本下降，今年出口销售额预计同比增长20%以上。”企业负责人坦言，金融支持助力其完成新模具研发投产、拓展海外市场，稳居行业领先。

多维协同发力

“政策+产品+服务”

护航外贸

针对中美贸易战“对等关税”持续升级的态势，苏州银行快速响应企业需求，推出“五维十策”专项政策：通过组建专班智库提供专业指导、设立专项信贷保障资金供给、配备专业团队提供专属服务、定制专案支撑个性化需求、开通专线安排提升响应速度，从五大维度推出十项具体举措，为企业纾困解难。同时，依托账户、结算、智存、交易、融资、担保“6大产品体系”，结合跨境贸易、跨境投融资、跨境避险、企业出海、自贸金融、线上服务等“N项专属服务”，构建起“6+N”境内外、本外币、离在岸一体化的跨境金融产品服务体系，全方位覆盖企业跨境经营需求。

苏州银行还积极响应共建“一带一路”，成功落地中阿产业园跨境人民币结算业务，为一家上市企业布局中东的出海主体提供高效跨境金融服务，并配备海外融资方案，从汇率、利率两方面提供金融支持，助力企业拓展中东市场，为中阿经贸合作注入新动能。

目前，围绕企业出海全流程需求，苏州银行构建了“14+5”全链条出海服务体系：投前阶段提供出海咨询、合规架构搭建、尽调服务、跨境税务筹划等14项非金融服务，助力企业做好前期规划；投中阶段提供ODI辅导、公司注册、厂房租赁、开户推荐等支持，并设立海外金融超市整合资源；投后阶段提供证照申领、人力资源、知识产权、财税优惠、常年法律顾问、持续合规监控等服务，同时配套账户开立、汇率避险、海外融资、现金管理、海外结算5项金融服务，为企业“走出去”提供集成化、一站式支持。

苏州一家主营智能装备研发的高新技术企业，为突破海外市场壁垒、贴近下游客户，计划在泰国投资建设生产基地，却面临投资政策不明、当地法规不熟、跨境资金不畅及汇率风险管理等难题。苏州银行迅速组建专项团队，依托“14+5”出海服务体系，提供全流程支持。不仅在投前联合专业咨询机构，出具含政策解读、税务筹划的投资可行性报告，解决信息差，还在投中阶段借代理行网络，推荐泰国本地银行，配备中文客户经理，协助完成泰国当地银行账户开立，高效办理跨境人民币投资款汇出，打通资金流。在项目落地后，苏州银行又运用自贸账户体系，搭配远期结售汇锁定汇率风险，联动代理行提供账户管理，保障运营。企业成功在泰国落地生产基地，顺利打开东南亚市场，同时建立稳定的海外资金管理模式，为后续海外业务拓展奠定坚实基础。（苏银）