□刘一丁

当前，中小微企业成为经济发展的重要力量。最新数据显示，我国中小微企业超过5300万家，贡献60%以上的税收、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业，以及90%以上的企业数量。然而，融资难、融资贵、融资慢等问题，仍然严重束缚着中小微企业的成长与发展。

中小微企业为啥融资难？主要是因为其规模小、信用记录相对薄弱以及抗风险能力较差，很难得到传统金融机构的信贷支持。不少企业即便拥有优秀的技术，甚至良好的项目与发展前景，也常因为缺乏足够抵押物或信用积累不足，被拒之门外。与此同时，银行和其他金融机构为了降低风险，也会提高贷款利率或要求更高的抵押、担保条件，使中小微企业的融资变得更贵，而沉重的利息负担又压缩了企业的利润空间，阻碍了企业的创新与扩张。融资慢则让企业在面对稍纵即逝的市场机遇时，因资金无法及时到位而错失良机。

值得关注的是，苏州在破解中小微企业融资难题方面迈出了坚实且创新的步伐。政银企联动，创新推出首贷、信用贷、无还本续贷、转贷业务“四贷联动”，并实现全市中小微企业全覆盖，为中小微企业的发展注入了强大动力。

首贷方面，苏州积极推动各金融机构开发适合首贷企业特点的金融产品，有效解决了民营企业融资“从0到1”的难题。信用贷上，指导银行机构加快数字化转型，用好各类信用信息平台，通过税收、社保等数据为企业提供信用贷款支持，打破了传统依赖抵押物贷款的局限，让信用良好的企业仅凭自身信誉就能获得资金支持。无还本续贷政策，明确要求银行机构“在贷款到期前至少提前一个月主动与小微企业沟通续贷事宜”，对符合条件的做到“应续尽续”，帮助企业缩短融资链条，避免“先还后贷”资金断档，极大缓解了企业的资金周转压力。而转贷业务，为符合银行信贷条件、续贷贷款已审核通过但尚未发放、贷款即将到期而足额还贷出现暂时性困难的中小微企业提供资金支持，帮助企业按期还贷、续贷，真正做到了雪中送炭。

数据是最好的证明，截至今年4月底，苏州全市围绕中小微民营企业的“四贷联动”累计发放贷款金额近4000亿元，贷款利率下降48BP，其中，转贷业务开展资金落地服务392笔，规模超22亿元，预计全年转贷规模超百亿元。仅此一项，就将为企业降低融资成本约1亿元。这些实实在在的数据彰显了苏州“四贷联动”政策的显著成效，也让中小微企业切实感受到了政策的温暖与力量。

苏州的“四贷联动”，整合了政府、银行、企业多方力量，构筑起覆盖民营企业全生命周期的融资支持体系，是一次极具价值的创新实践。它不仅为苏州本地的中小微企业发展营造了良好的金融生态环境，也为其他地区解决中小微企业融资难题提供了可借鉴的成功范例与宝贵经验。未来，期待苏州继续深入推进“四贷联动”机制，为广大民营企业打造“贷得到、贷得快、贷得省”的金融服务生态，更好助力民营企业，为经济高质量发展注入源源不断的活力。