□付辉辉

随着经济社会的高速发展和城市化进程的深化，宠物已不再是传统意义上的“看家护院”之用，而是越来越多地扮演着“家庭成员”的角色。在张家港这座以“幸福”和“文明”为标签的现代化港城，越来越多的“毛孩子”成为新的家庭情感纽带。据平安财险数据显示：张家港宠物标的数由2023年的95700增长至2025年的110000。这份深沉的“宠爱”，催生了蓬勃的“它经济”，也带来了一道现实的考题：当“毛孩子”面临疾病或意外时，我们如何将这份情感上的“宠爱”，转化为一份坚实可靠的“宠保”？

当前，人们对宠物健康的高度重视，愿意为宠物投入高昂的医疗费用，比如2023年宠物主花在单只猫、狗身上的平均就诊费用为2390元和2786元，而宠物保险在蚂蚁保等平台连续两年保持80%以上的增速，也预示着市场潜力巨大。但宠物保险在实际操作中因认知不足、产品单一、理赔困难、规范缺失等原因渗透率却低得惊人。据平安财险数据显示：张家港2025年投保宠物数仅为290，苏州为1829，全国为1709223。我国宠物保险整体渗透率尚不及1%，远低于瑞典40%和日本的10%。要织密“毛孩子”保障网，必须构建一个由政府引导、企业创新、医险协同和社会共育组成的“四位一体”新生态。

首先，政府当好“织网人”，规划蓝图，夯实基础。政府应发挥顶层设计作用，出台针对张家港本地的宠物保险发展指导意见，为市场划定清晰的“经纬线”。这包括建立统一的合同范本、明确理赔标准、设立纠纷调解机制。同时，可以探索“政策性+商业性”结合的模式，对特定群体（如领养动物、老年犬猫）的保险给予适度补贴，或对积极参与的保险公司和定点医院给予政策扶持，引导社会资本“入网”。

其次，企业做好“纺线工”，创新产品，优化服务。保险公司是这张网的直接构建者。在产品端，要利用大数据进行精准画像，推出“意外+医疗”“绝育专项”“慢性病管理”等模块化、定制化的产品，让市民能像“点菜”一样自由组合。在服务端，要大力拥抱金融科技，开发“一键理赔”“直付系统”等更多便捷功能，通过与宠物医院系统打通，实现“治疗即理赔”，彻底打通服务堵点，让“宠保”的体验与“宠爱”的温度相匹配。

再次，医险协同成为“连接点”，打通节点，高效联动。宠物医院是这张网的关键节点。应大力推动保险公司与本地优质宠物医院建立深度战略合作，共建“定点医院网络”，在此网格内，不仅诊疗价格更透明、服务更规范、更能实现数据共享和快速理赔。兽医作为专业人士，其推荐和解释将极大地增强宠物主人的信任感，成为连接“宠爱”与“宠保”最可信的桥梁。

最后，社会共育营造“大气候”，培育共识，温暖人心。媒体、社区、动物保护组织等社会力量，是这张网的“氛围营造者”。目前90后成为宠物保险投保主力，占比超过60%，其中女性更是高达70%，这表明年轻一代对风险保障的接受度正快速提升，为市场教育提供了良好基础。因此，应通过广泛宣传真实的理赔案例、普及科学养宠和风险防范知识，将购买宠物保险塑造为一种是“负责任的爱”的现代文明体现。当整个社会形成“为爱投保”的共识时，这张“宠保”网才能真正深入人心，拥有更加坚实的群众基础。

从“宠爱”到“宠保”，一字之差，是城市文明的进步，是人文关怀的深化。为“毛孩子”们织密一张坚实、温暖、高效的医疗保障网，不仅是对市民情感需求的积极回应，更是提升城市幸福感、构建和谐社会的题中之义。当这张网真正织就之时，每一个“毛孩子”都将拥有更健康、更有尊严的保障，而城市的幸福底色也必将更加温情、更加亮丽。

★作者系张家港市委党校科研咨政室主任 高级讲师