苏报讯（记者 孙佳桦）岁末年初，年终奖为苏城居民带来了甜蜜的喜悦，也带来了资产规划的思考。过去一年，全国银行理财市场存续规模攀升至33.29万亿元的历史新高。低利率与净值化的市场背景下，如何科学规划年终奖，实现财富的稳健增值，成为众多投资者关注的焦点。“市场新趋势下，多元配置成为必然选择。”兴业银行苏州分行相关工作人员介绍，客户对权益类资产的配置占比由降转升，参与资本市场的积极性明显增强。针对年终奖规划需求，可以考虑“三层递进”策略，精准对接不同风险偏好和流动性需求的资金。

市场波动之下，专业理财的价值更为凸显。数据显示，过去一年，兴业银行苏州分行为客户创造了平均3.68%的投资回报。这正是该行将财富管理作为助力居民增收的重要途径，在服务共同富裕中擦亮“财富银行”金色名片的生动实践。展望2026年，居民资产配置正经历深刻变化。一方面，预计全国有50万亿元至60万亿元存款到期，较2025年增加约10万亿元，大量资金需要寻找新的投资方向；另一方面，资本市场波动加大，投资单一资产的难度显著上升，多元配置十分重要。

基于对市场的深入研判，兴业银行苏州分行财富管理团队认为，年终奖规划可考虑“三层递进”策略，精准对接不同风险偏好和流动性需求的资金。

第一层是“零钱+”管理，可以保障资金流动性。短期需用的资金适合现金管理工具，支持快速赎回，当前收益仍保持在“年化1%”以上。

第二层是“存款+”升级，追求稳健收益。对于中期闲置资金，通过对接以高等级债券等优质资产为主的稳健型产品，在控制风险的同时寻求收益增强。这类产品净值曲线相对平滑，是年终奖进行防御型配置的理想选择。

第三层是“含权”增厚，适当配置权益类资产，提升整体资产收益水平。“我们精选了多元化‘含权’产品，包括涵盖不同赛道、风格的权益类公募基金以及布局海外机遇的QDⅡ基金等。”兴业银行苏州分行相关工作人员介绍，在不确定性加大的市场环境中，黄金的避险价值凸显，亦是多元配置中不可或缺的一环。

如今，随着数字化工具的普及，客户收到年终奖后，便可“零时差”开始理财。以兴业银行苏州分行为例，该行依托“财富银行”专业优势，通过“客户画像”系统为市民提供精准的资产配置建议。客户只需登录手机银行完成一次简单的“财富体检”，系统即可根据年龄、风险承受能力等个人情况，生成个性化配置方案。此外，该行组建了专业投资顾问团队，建立“X+1+1+N”私享精英团队服务体系，为市民提供从投资规划到产品配置的全方位陪伴式服务。

需要提醒的是，在净值化时代，市场短期波动是正常现象。兴业银行苏州分行建议，客户树立长期投资理念，避免因短期净值回撤而恐慌性赎回，是获取稳健收益的关键。该行将以专业的资产配置能力，继续为苏城居民提供全方位的财富管理服务。