本报讯（记者 杨帆）“贷款到期了，资金都压在存货上，如果先还再贷，我们这种小厂根本转不动。”苏州一家纺织企业面临的困境，是很多小微企业熟悉的痛点。中国银行苏州分行的“小微速贷·续E贷”，仅用2个工作日完成审批放款，让企业原计划用于扩大经营的资金得到保障。该行平衡好扩面的“普”与降本的“惠”，将金融资源从“服务少数”引向“惠及多数”，托举小微企业向上生长。今年1至8月，该行普惠贷款余额超860亿元。

“小微企业和个体工商户融资难，症结在于信息不对称导致的信用识别成本高，以及传统信贷模式对抵押物的依赖。”中行苏州分行相关负责人告诉记者，该行在获客方式、风控手段与流程效率上同步优化，让信贷服务不再只是优质企业的“锦上添花”，更成为广大小微经营者渡过难关的“雪中送炭”。

针对传统单户授信获客成本高、风险识别效率低的问题，苏州中行对产业行业、经营场所、贷款要素等方面具有一致性风险特征的群体开展批量化授信，前置提取集群共性风险特征，缩短单户尽调时长，有效降低服务成本的同时提高风险管理精准度。该行打造了“发现-开辟-覆盖-夯实”场景拓展链路，构建“6+3+N”场景拓客矩阵，即以6大对公、3大对私场景为引领，以“一业一策一案”为建设方法，推进区域N子场景落地。截至今年7月末，“6+3+N”矩阵累计带动授信余额新增近70亿元。

立足地方产业特色，苏州中行将服务触角延伸到专业市场和田间地头。太仓港是全国重要的针叶材集散地和进口木材贸易枢纽，该行推出“太仓木协贷”，聚焦当地木材加工、流通企业融资需求，提供精准适配的金融服务；针对大闸蟹主产区，在昆山巴城、常熟沙家浜、相城阳澄湖等地推出蟹市场商户贷、蟹协贷等场景，覆盖养殖、流通各环节，让“土特产”也能获得“金支持”。

针对普惠线上存量贷款到期后仍有融资需求、但临时存在资金困难的小微企业，苏州中行依托互联网与大数据技术，推出“小微速贷·续E贷”，符合条件的存量线上贷款客户，经申请后可以新贷款结清已有贷款，并将原本仅能线下办理的无还本续贷转为线上审批，有效减少“倒贷”带来的过桥资金成本与经营中断风险。截至今年上半年，苏州中行已为超2700家小微企业办理线上无还本续贷业务。